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币安区块101|BUSD项目负责人Helen:稳定币“生死局”

币安区块101|BUSD项目负责人Helen:稳定币“生死局”插图

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2020 年 5 月 29 日,区块 101 千江月对话币安稳定币 BUSD 项目负责人 Helen 涂,Helen 开玩笑说自己的标签是迟到鸽王协会常任理事、段子界嘴强王者、国家级抬杠运动员。

作为币安稳定币项目的负责人,Helen 认为稳定币的应用场景已经非常广泛,在支付、结算、金融方面已经有了很多的应用,这是用户对稳定币的接受度逐渐上升所决定的,也促使稳定币成为区块链第一个成功出圈的应用。

Helen 对于币安的稳定币 BUSD 的表现十分有信心。1)BUSD 的发行时间发行时间晚但 2020 年起增长已经超过 700%,已累计发行超过 10 亿美金;2)背靠币安优秀的交易所生态给 BUSD 提供了更多的应用场景;3)大交易所支持、且合规背景的稳定币,才能赢得竞争。也建议用户分散风险,选择持有交易所背景的合规稳定币。

同时 Helen 介绍了稳定币挣钱的方法。1)基础用法换稳定币躲避市值波动风险。2)在币安交易 BUSD Maker 手续费全免。3)存稳定币到理财产品,收益可观,例如 BUSD 年化收益近期都维持在年化 8%-15%;4)可以抵押数字货币借出稳定币使用,稳定币借款利息 BUSD 有折扣优惠。

区块 101 嘉宾观点之 Helen 涂

“BUSD 最大的作用是服务于生态,作为一个桥梁作用,作为一个防止波动的工具或一个支付手段,它更重要的是这样一些基础设施的作用。”

“稳定币将会是区块链行业第一个杀手级应用,已经成为第一个“出圈”的产品 / 服务。”

“稳定币功能比较同质化,面临残酷的竞争激烈,我们认为交易所背景支撑并且严格合规的稳定币最有机会在当前阶段的竞争中胜出。稳定币的选择我们建议有两个原则:1)选择严格监管及合规的稳定币,2)选择大交易所背景流动性强的稳定币。

“关于 USDT,可以在稳定币的篮子里边,分散配置不同稳定币,鸡蛋不要放在一个篮子里”

“FaceBook 稳定币 Libra 经历了两个版本,第一版是一篮子法币稳定币,第二版改为单一法币铆钉的稳定币,说明无论从合规上还是商业发展上,单一法币铆钉稳定币更符合发展方向,从这一点上看,BUSD 已经走在 Libra 前面。“

币安千江月:我是新营销团队的千江月,以前做了两年的币安天使,主要是在社群里面为大家服务的,今年刚加入币安,希望后续能够再去为大家更好提供服务。有什么相关的问题,包括客户使用问题以及业务合作这些相关的东西都可以随时找我。记得关注微博。
 
今天会邀请 BUSD 负责人 Helen 小姐姐,跟我聊聊稳定币的一些事。
    
Helen:Hello,晚上好。
    
币安千江月:我们请 Helen 小姐姐先做一个自我介绍。
    
Helen:hello。大家好!欢迎大家今天来到区块 101 的直播,非常感谢大家今天来捧场。我觉得今天我们整体的活动应该是一个很活泼的很轻松的一个氛围,在美好的周五的晚上。
 
今天我们希望再跟大家讲一些八卦,讲一些好玩事情的同时,能够也给到大家一些干货。告诉一下使用稳定币的这些朋友们,他们怎么靠稳定币来合理合法的挣钱,怎么样更好用稳定币,稳定币的用法不仅仅像大家想的一些,其实有更多好玩好用的地方。
    
今天我来跟大家介绍一下我自己,我叫 Helen 涂,很多朋友叫我涂涂。我有几年做咨询顾问的工作经历,那个时候刚刚工作每天跟一些大型公司的 CEO、CFO 领导们说,您看公司应该像我建议这么样来管理,感觉那个时候有点傻。在加入币安之前的后半段,我做了三年多的产品经理,主要做线上互联网产品也会接触一些科技产品,这是我大概的一个经历。
    
币安千江月:小姐姐有过从咨询到金融行业这样一个经历,我想了解一下你平时会不会有一些比较有趣的标签。
    
Helen:我每次看区块 101 的节目,我最开心的时候就是听嘉宾讲他们自己好玩的故事。我自己有一些好玩的标签,我经常这么开涮自己。首先是段子界的嘴强王者,不是玩游戏的那个最强王者,就是说话很强;喜欢 diss 别人,国家级抬杆运动员;迟到鸽王协会常任理事,经常迟到,放别人鸽子;无省界自由漂泊纪录保持者;最呆萌的实力派,这样说自己好像有点贴金的意思,但是呢我觉得我也是反应有时候蛮慢的,很呆。
    
我在大学的时候,我们辩论队在学校比赛中的行列了,所以是嘴强王者。我是真的很喜欢跟人说话,跟人聊天,有时候也喜欢抬杆。我在的城市特别堵车,所以我一般不太喜欢出门,比较宅。经因为堵车迟到,经常迟到对大家也挺不好的,对大家说声抱歉。
    
今天我们主题是讲稳定币的生死局,我看这个题目我也挺震惊的,这个生死局挺吓人的,主要是跟大家讲讲如何更好使用稳定币,在我们生活当中稳定币有一些什么好玩的趣事。对于这个圈子里的朋友们来讲,稳定币算小众的一个领域,可能大家了解不是特别全面,更多知道的是 USDT 的故事。
 
今天我们会以一个排行榜形式跟大家讲讲稳定币好玩的故事,讲讲稳定币背后的原理,为什么这么多人机构和公司想参与稳定币的业务,大家都是有什么样的事情驱动。在稳定币的业内发生了什么样好玩的事情,大家如何去用稳定币规避自己的风险,如何能够更好使用稳定币,这是我们今天的这样一些节奏。    
 
币安千江月:我想知道你是怎么样入行的呢?
    
Helen:这个入行这个话题就特别好玩了,大家都知道 Justin 孙,我今天想特别感谢一下他,虽然他很有争议,我们不吹不黑。我今天能加入这个行业,能够接触到区块链和比特币,也得要感谢 Justin 孙,小涂能有这样子,你也是挺“难辞其咎”的。
 
我们以前看过 Justin 一个节目叫做《通往财富自由之路》。那时候我就在想,我们这一代的年轻人不能去看三马的成功历史,不知道大家了不了解三马?就是 Peter 马、Pony 马、Jack 马,他们是平安、腾讯和阿里的掌门人。我们不能去看这些上一辈人成功的历史,通常没有参考性。我们应该探索一下优秀的年轻人他们在做什么,所以那个时候就去看孙哥的节目,他是怎么样获得第一桶金的,他是怎么样做自己的公司和事情的。
    
在这个节目快结束的时候他说,请读者写一个反馈,说你看了这个节目有什么感想,反馈第一名会获得十万 TRX,就是 TRON 的代币,十万 TRX,我就想投稿试一试,结果很幸运就获得了这个全网第一名,成功拿到了奖励。
 
那个时候我记得很清楚,十万个 TRX 的价格是 200 多块钱,可能相当于一支口红的价格。那个时候正好是 2017 年,大家知道 2017 年是一个大牛市。在拿到奖励后,我顺理成章有了数字货币钱包知道了币安交易所,知道了我的币可以放在钱包里也可以转去交易所。
    
币安千江月:好像后来波场是涨了一百倍,那你这 200 就变成了 2 万。有人说 200 倍,谁帮我算算,是 4 万块吗?
    
Helen:大家不用计算了,我通过这个事情赚到了第一桶金,大家不用猜多少,第一桶金对每个人的意义是不一样的。那么在这个之后我就正式了解这个行业,直到我加入币安,之前还有一段工作经历,这期间我都一直把币安作为我的 Dream company。后来就真的是投简历来了币安,但是中间也是挺大费周张,花了 4 个月时间才面试进了币安。
 
现在我也帮助很多人在内推,我们身边很多优秀的行业的小伙伴,帮他们推荐到币安的各个部门,大家都会吐槽说这个进度太慢了,我就会跟大家讲,我都花了四个月时间,而且还不是疫情期间,这个过程是非常漫长和折磨和痛苦的,但是最终的结果让人觉得很开心。
    
进来之后,稳定币在一个发展初期,我就接了这个任务来做 BUSD,就稳定币的项目,我们有一个团队在一起做的。加入币安,因为我们以前我也是这样看着一姐的直播,那时候还在一直播看一姐,今天你看江月也是币安的老朋友,我们相聚在这里也真是挺有缘分的,我不断在帮公司推荐更多的很优秀小伙伴的加入。    

币安千江月:对,币安确实是特别难进的,我已经经历过确实能感觉到,大家有兴趣的话就可以稍后关注一下币安官网上的一些招聘信息,我们可以看到根据 CMC 的数据,现在 BUSD 总市值将近 90 亿美金,在这个货币市场排名已经上到第三,你是怎么看待稳定币现在这个市场的呢?
    
Helen:稳定币近期价值大涨,在我们平台上都有很多的讨论,就在这一周我也刚参加过一个关于稳定币的一个讨论,跟行业上很多的前辈同时也是我们 BUSD 合作伙伴。确实现在稳定币市值增长很快,我以前做一个业务的服务者我会在想,我们是牛市的时候业务好还是熊市的时候业务好?后来我发现,不是相关的。在熊市和牛市稳定币都会有增长的理由,比如说在特别是在 3.12 的时候有了一个很大的波动,那么在这个波动的时候,很多用户倾向于把自己的资产换成稳定币来保值来躲避波动的风险,那么这个时候我们稳定币会大涨。波动性特别大的时候,稳定币的量会激增。
 
在牛市的时候我也会发现,牛市一来大家纷纷看涨,在我们币安有我们的杠杆的市场业务,我们会发现借 BUSD 的用户特别多,他们借稳定币去干吗?一般去做多,做多 BTC 或者做多他们看好的币种。借稳定币去做多这个服务使得稳定币在牛市的时候也会迎来很多的增长,在我们数据上面看是这样的。
 
所以我有时候挺害怕市场突然变好的,我会变得非常非常忙,我们整个公司也会变得非常非常忙,要随时待命,解决大家的各种运营上的还有购买上的问题,不能影响大家牛市欣喜的心情。现在稳定币的市值增长到了大家会觉得有点惊讶的一个点,其实还是有很多原因。
    
一个是稳定币作为一种出圈的应用也已经应用得非常广泛了。比如说稳定币在于支付、跨境结算方面已经有非常非常多的应用了。再加上疫情期间,很多时候银行网络还有包括一些结算的一些业务会受到影响,那么如果这些用户愿意接受稳定币,在这一波当中会走了很多量起来。因为有更多的人接受使用稳定币,不同使用场景下,它的整体的盘子变大了,量也会变大。
    
在这里我也跟大家解释一个通常媒体的一个误解,媒体会说稳定币又增发了又超发了多少。这个说法是有一点点歧义,因为超发的概念要说到稳定币的运行机制,不是它今天增长的市值就是它超发的,这个概念不太对。超发指的是相对于它保证金的部分额外的发行量,所以我们对于 BUSD 这种美元稳定币来说它是不可能存在超发的情况。
 
比如我收到了用户给我 100 块美金,我就把这个美金存在托管银行,这个时候我会给用户印发 100 个 BUSD,BUSD 流通到市场上之后它的市值就变成了 100,稳定币市值变成 100,这个时候超发量是什么呢?是零。市场里是 100,银行里 100,不存在任何超发的情况,大家常说很担心 BUSD 又超发了,媒体通常都会刷这种让人很震惊的这种标题党,让大家觉得又超发了。但对 USDT 来说我们不能确定它真的是不是超发了,因为它没有公布到底在银行当中存了多少钱,所以我没法判断市场上是这个数,银行里是不是还是这个数,所以超发的概念跟大家做一个澄清。    
 
对于 BUSD 我们没有宣布过的一个数据,BUSD 发行量已经超过 10 亿美金。这个发行量就是说历史上发行的总量超过了 10 亿美金,这跟市值又是另外一个概念。市值是现在留存在市场上的和在银行里的钱还有 2 亿美金左右。很多人会疑问,8 亿钱去了哪里?稳定币除了发行它还有赎回概念,你给了我 100 美金,我给了你币,在市场上进行流通。当你想赎回 100 美金的时候,你需要把币还给我,这个时候我会把币销毁,这个时候再把你的 100 美金退还给你,银行里就没有这个钱,我们统计的 market cap,是存在银行当中还有多少美金,市场上还有多少 BUSD,按这个量来计的。
    
币安千江月:大家仔细听,这些都是干货哦。
    
Helen:大家看到现在这个就是一个 stablecoin market 的一个排行榜,它总的市值是 billion,42 亿。大家现在看到的就是稳定币的排行,第一名就是泰达,现在是 80 亿量,它基本上是占了整个稳定币市场 80% 以上,占比是非常多的,一骑绝尘。USDT 使用也是最广泛的,大家可以看一下前五名,我们主要讲讲前五名的故事。
    
前五名稳定币,大家可以看看,他们代表了现在稳定币几种类型,第一个 USDT、USDC 和 BUSD 它们三个是交易所背景的稳定币,USDT 是 bitfinex 和泰达公司一起发行的,USDC 是 coinbase 和 Circle 一起发行的。但是看三、四很有意思,PAX 是我们 BUSD 的一个发行方,所以我们两家是合作伙伴的关系,我们 BUSD 为什么能发这个稳定币,基于 PAX 它在纽约金融管理局监管下的一个信托牌照,有了这个牌照,大家存在在我们托管银行里的美金是受到保护和监管的,我们会按月来提供审计的报告来保证用户资产的安全,所以这就是我们跟 PAX 合作的一个点。
 
但 BUSD 整个运用和发行渠道都是由币安统一管理,包括产品的细节,比如说我们的限额是不是要设定,我们服务的标准都是由币安来制定,所以 PAX 是我们托管银行和牌照合作方。第一名、第二名和第四名都是交易所背景,第五名 TrueUSD,它也是一个合规背景的稳定币,是一个独立公司来进行发行,它和 PAX 一样,PAX 也是由单独公司发行,这就是市场上前五名稳定币的背景。
 
第六个是 makerDAO,Dai 的稳定币,它跟以上这些稳定币最大的不同是在于,它的储备情况并不是以美元以法币来锚定,它是以一揽子的 token 也好币也好来锚定的,所以它的机制不是以法币做储备金,它的价格并不是锚定法币,它的价格有一套自己核算机制,它相对更加去中心化一些。我们专注看前五名的竞争,大家留意我们增长报告可以知道 BUSD 在 2020 年度增长最快的一个稳定币。我们的增长在 700%,这个数量级是挺吓人的。
    
首先我们比其它稳定币发行晚,晚半年到一年左右;其次,我们在发行这半年当中确实是发力在推,主要是在币安的各个场景下面都有应用 BUSD,所以它能有很惊人的增长。前五名的稳定币,像 USDT 有历史的原因,在 2017 年这样一个当口,它突然爆发,也是让很多人没有想到。在那个时候其实 bitfixnet 和泰达还是很高瞻远瞩很有想法,做了稳定币,为我们后来稳定币提供了比较难去追赶它的脚步。但是在我们这个行业其实没有什么事情是不可能的,我们也在尽着我们最大的努力去分担它的这个市场份额。
 
现在第二名 USDC,对于美国用户可能用得更多,因为它在 coinbase 上比较方便获取,但是它有一点区别,它是嫁接了法币和数字货币的一个桥梁。稳定币很多使用场景在于,比如说这个地区对于法币购买数字货币的规则是比较严格的这种情况,我们往往会使用稳定币作为一个介质或作为一个桥梁,用户可以先用法币购买稳定币,稳定币通常是合规的,像 BUSD 完全是 100% 合规。它的法币像这些都是美元的稳定币,用美元来购买这个稳定币,稳定币再通过交易形式可以获取其它币种由这个做一个桥梁的功能,嫁接了法币和我们数字货币的一个桥梁。
    
对于第二名的 USDC 来说,它的功能稍微有点弱。因为它是在 coinbase,它是直接美元入金的交易所,它更多的发力点是在 DeFi 这个领域,也就是借贷这个领域。他给到用户的选择是把你的美元换成我们这个币,你就可以有很高的收益,有很高的利息。我们又要笑了,因为现在目前利息在 DeFi 领域,可能是利息会有不同,因为它完全根据合约来进行管理,像我们中心化的服务平台和机构来说,我们提供的叫理财产品,它其实是以主体为信用的,以中心化平台为信用,说实话作为一个用户来说它是更加稳健的。
 
这些合约和由机器控制的会有问题,因为机器和算法,代码和算法时常会有漏洞,并且时常会受到攻击。中心化不仅仅是币安,有很多中心化的平台来提供的稳定币的理财服务,它其实是比较有保障的,不可能存了钱之后不把利息给你,这是不可能的。
 
前段时间有很多稿件黑币安,你们吸收了很多,很多负面新闻都很没有逻辑,我们完全是按照非常保守的这种金融的做法,一步一步是有非常保守的风险系数控制的,都不能说可控,完全控制得死死的给大家做这种服务,不可能有任何的问题。这个行业有一个好处,所有的数据都可以在链上去找到,所以信息也都是真实有效在这个链上直接呈现,所以不可能有这些事情,也跟大家做一个澄清。
    
我们这个主题叫做生死局,我们来大胆预测一下说,这些稳定币,刚才我讲的这几个稳定币的区别,有一和二,你看四,他们都是交易所背景的稳定币,交易所给了它一个品牌和交易所的信用做一个支撑,像三和五,他们是在美国拿了合规的牌照,有托管经营许可,他们去发行的这种稳定币,相当于他们只做这种业务单独稳定币信托服务的公司来做的。还有一种是它不是以法币来作为稳定币,它的机制、定价完全是由市场决定,完全是由整个合约来控制这样几种类型。可能还会有其它的类型,但是大家看到主流的能排上榜的市值和量,比较大的就在这里。
   
  这几种稳定币未来谁会发展更好?我们之前有过很激烈的预测和讨论。首先现在 USDT 它的份额基本上是全币江山,它也会一如既往会发展得比较稳当,但是它会存在一些雷点。其它的币谁能在这一轮竞争中活下来?我们答案是,首先以交易所为背景的稳定币会在这轮的竞争当中突出。为什么呢?稳定币的使用尽管它已经出圈了,但是它最大的使用场景还是在交易所,所以一个交易所的支持对于一个稳定币的发展是至关重要,这也是 BUSD 能够在半年时间之内到达第四这个位置根本原因。就是因为币安举全币安之力来支持稳定币发展,做稳定币这个生意不挣钱,不以盈利为目的,唯一的价值,你们生意一点资金来源都没有吗?我说是有的,只不是您看不上。
 
我们唯一收入来源,用户托管在我们这儿的美金,我们存在美国的银行里边,它会给我们收益,大家也知道借记利息是非常低的,我们这个业务是不挣钱,它最大的作用是服务于生态作为一个桥梁作用也好作为一个防止波动的工具也好作为一个支付手段也好,它更重要的是这样一些基础设施的作用。
 
所以我们观点一,以交易所为背景的稳定币,因为有交易所的支持,所以它能够在交易所场景当中得到更多更广泛的应用,由此它能够在这一轮竞争上面取得胜利。BUSD 成功完完全全体现了这个观点的真实可靠。完完全全说明了这个事情。
    
可以预见的是 BUSD,以交易所为背景的稳定币市值会越来越大,以独立的稳定币服务的公司优势在于,任何一个交易所都对它非常友好和欢迎,因为他们不是同行竞争的关系,他们可以上很多交易所获得很多流动性,但是毕竟不是亲儿子,它的支持力度是有限的。
    
第二,谁能站得更稳呢?有完全监管的稳定币会活得更久,首先我们比谁能活下来,以交易所为背景大交易所支持你,你都很有可能活下来。但是你活下来还不够,你必须是合规,才能长远发展。现在更多大户,大家也会发现,其它所大户咱们就不了解的,比如咱们币安的大户和我们的机构在我们这里,其实已经逐步在做稳定币的配置。
 
什么意思?我知道 USDT 它也有风险,它可能会爆雷,但怎么办?它现在每个交易所都有,我出入金又很方便,我还得用它,但是我又担心它会爆雷,所以我会把我的稳定币的篮子里边,挪一部分去配置别的稳定币,这样我的鸡蛋不要放在一个篮子里,我相信这一点对于每一个用户来说都是至关重要的。大家也可以看到这个市场趋势,也是逐步稳定币吃掉 USDT 部分市场,虽然这个进度可能会比较慢,但是我相信在未来会有非常可观的变化。
    
下面再就这个排行榜我跟大家讲一些比较好玩的故事,大家可以看到现在在 13 名叫双子星稳定币,这个稳定币特别特别好玩。为什么呢?因为这个双子星创始人是两兄弟。我们来讲讲这两个兄弟的故事。
    
Gemini 这个公司它是一个交易所,这两个兄弟一个叫 Tyler,另一个叫 Cameron。这俩兄弟一战成名不在我们这个领域,具体年份不详。他们是哈佛的学生,跟脸书的创始人扎克伯格是一个学校,他们创建了一个网站叫 Connect You,就连接你连接大众,后面有了扎格伯格创建了脸书,这两兄弟起诉了脸书,说脸书这个 idea 抄袭我俩的,扎格伯格必须赔我们钱,你这个是明确的抄袭。
 
扎格伯格明显是在争斗当中败下阵来,在脸书刚起来那个年代赔了 6500 万美金。所以大家对这两兄弟这个概念,就觉得他们是很会玩资本,他们是很老牌的作风,也不能说他很狡诈,但是他确实在这方面赚到很多钱。他们也是我们这个行业早期投资者。听说在 2013 年的时候他们就有六位数以上的比特币和以太坊,他们都是大户,持有很多。
    
后来他们看好稳定币这个业务,其实这个业务很大程度上基于合规性,他们当时拿到纽约金融管理局的牌照,发了 GUSD,在那个时候是唯一拿到纽约金融管理局这个牌照的两个稳定币之一。所以一方面他们是这个行业早期投资者,一方面他们在与监管的沟通和他们在法律界和监管层面挺混得开的,他们很聪明也很有手腕,能够搞定一些别人想不到或者搞不定的事情。
 
他们拿到牌照之后就开始做稳定币,现在 Gemini Dollar 是 900 万美金,这个量是比较小的。它以前发展得挺好,突然一下掉出十名以外,可以说是已经败下阵来。前几天跟我们的做市商 OTC desk 聊,我们就知道了关于 Gemini Dollar 的衰败是怎么样一回事情。
 
对于稳定币来说,它的快速的购买和赎回对于场外交易和对于做市商来说非常重要,一个稳定币它的求生之本,对于用户来说是它比较好买比较好卖,比较稳定,不能波动溢价特别厉害。但是对于机构服务者来说,也是一样的,首先你一定要很容易买,要快进快出,他其实对能不能快速赎回要求非常高。Gemini Dollar 在发展到一定阶段,他发现为什么我的这个市值增长这么慢?后来他发现原来是有大量的赎回。
 
刚才我跟大家解释了什么是赎回,你可以存稳定币进来,然后买,你想让你的美金拿回去的时候,你就把稳定币还回来,这个动作叫赎回。有大量的赎回之后,一加一减你在银行里存的量就少了,市值就下降了,然后这俩兄弟就不干了,他们跟做市商说,我现在不允许用户快速赎回,究竟怎么不允许法,不知道这个细节,但是一夜之间所有的 OTC desk 全部关闭对它的支持,依仗着自己蓬勃的野心和资本运作的能力和他的关系网络,快速发展这个业务。但是由于他的贪心也好或者对这个问题认识不足够也好,一夜之间失去所有机构和支持者,因为这个事情他的流动性遭到了巨大的打击,所以他也就从这个神坛上跌落了。
    
第一个故事快说完了,其实在我们稳定币我一直跟大家说我们是两个亿的美金市值,有人又要找我抬杆,你这儿不明明写着 174,怎么是 200 呢?其实我们每天有大量的赎回,为什么会有大量赎回,是不是有什么猫腻?后来我们发现,其实一个稳定币它每天都有大量购买和赎回这个是非常好的。那么在几个月以前,Circle 发布一个新闻,USDC 已经有 10 亿发行量,那个时候他说我们发行一年,我记得很清楚,是一年达到了 10 亿美金发行量。
 
我今天也非常自豪跟大家说,我们 BUSD 半年多一点点时间达到 10 亿美金,我也觉得挺激动人心的,别人一年达到的发行量我们在半年达到了。我向 CZ 解释这个问题,CZ 说你最近的量没有攀升这么快?我跟他讲 Gemini 的故事,一个稳定币有大量的购买和赎回,它才是很快往上爬的阶段,这对我们来说是好事,不用急,我们量会有一个爆发的。
 
币安千江月:我们了解了稳定币的一些小故事,我们还想了解,大家目前用得比较多的就是 USDT,它现在市值这么大,但是它普遍会有一种爆雷的担心,我们 USDT 面临最大的风险是什么,这个可以简单提一下。
    
Helen:USDT 面临最大的风险,第一名,就是挤兑风险,大家知道这个挤兑风险也跟我们刚才提到的是相关的,为什么呢?因为它不公开,不像我们大众公开它的银行里到底储备多少美金,因为它是美金稳定币,我们不知道它银行里存了多少美金,所以我们不知道它所谓的这个超发情况,一个黑盒子,不明就里,一旦大量用户去提取赎回,比如说它的储备量是不足的它就会出现这个挤兑的情况,那么会造成价格的暴跌。
 
对我们这个行业“爆雷”,就是通常说的挤兑的风险。大家也会问,USDT 不公布自己的储备,你公布不就行了么,为什么不公布?我们猜想有这么几个原因。一个,它期间确实经过调查,调查机构公布的起诉,对泰达这家公司的起诉,确实他曾经有挪用情况,但是最后他把挪用的资金补没补回去,我们也不知道,因为他没公布这个池子里到底有多少钱。
 
USDT 从来不是一个受监管的稳定币,所以实际上它也没有责任和义务公告给大家,因为它不是一个受任何机构监管的一个稳定币,所以为什么我们刚才说的两个观点,希望大家选择大交易所背景的稳定币,希望大家选择合规背景的稳定币就是这个原因,只有它是韩国背景,它才会按照监管机构的要求公布池子里还有多少钱来保证大家资产安全,这是一个很大的一个雷。
    
还有一个问题,其实不仅仅是 USDT 面临的风险是我们整个稳定币行业所面临的风险,这个风险就是我们现在市值还比较小,现在我们整体的市值也就是 420 亿,当我们市值足够大的时候,我们把这种风险叫做政策风险,具体就不跟大家细说,当你的市值足够大引起别人的注意,那它面临的问题可能就会产生,就会受到关注,这会是它最大的风险。
 
因为稳定币它的使用是全世界范围,token 也是一样,稳定币是我们所谓币圈第一个出圈的一个产品,大家叫出圈,不在这个圈子里的人他也能知道,所以稳定币是区块链第一个出圈的应用,USDT 又是这个应用当中最快的一个产品。所以这个是由它的风险引起我们讨论的一个问题。

币安千江月:说到出圈,好像我也听说最近有些做外贸已经开始使用 USDT。还有第三个问题,我们想了解一下,BUSD 能挣钱,这是怎么回事,BUSD 怎么用来挣钱呢?
   
Helen:这个迫不及待,因为我们直播人数已经突破 4 万,是时候给大家讲大家关心的问题了,如何用稳定币挣钱。
    
首先,为什么大家用稳定币,我相信每一个用户他会用稳定币躲避市值波动风险,今天市场突然波动很大,我赶紧把我的币换成稳定币,等它稳定了之后我再低价买入也好,来锁住我部分的利润,这个相当于省了亏损,这是我们普遍所知的方式,帮你降低了亏损。
    
另外一个,跟大家讲一个小故事,两周之前我在我的合作方的群里给大家推了一个消息,这个消息是什么呢?这个消息是在币安上存 BUSD,存 90 天有年化 8% 的收益,我一推送这个群里就炸了锅,特别是外国的小伙伴,这些没有见识的外国小伙伴,因为大家知道存款的利息在美国是非常低,美国小伙伴炸雷了,那些 CEO,CCO 颠覆了以往的庄重的样子,都像小孩似的,特别高兴的说,Helen,谢谢你,我要赶紧买一些 BUSD,没想到利息能这么高,给人家看红眼了。
 
他们从来没想过存钱有 8% 的利息,在美国用户心目当中这是不可能的,能有 8%,平时存在银行百分之零点几到 1% 之间,最多能够给一个年化,存 365 天能给你 2% 年化已经很棒了,很不错了。现在即使在中国的银行,您存人民币也好,外币也好,存一年的定期收益率也在 2% 以内是非常非常低的。一下群里就炸锅了,这个就是我们持有稳定币能赚钱的一个方法。
    
在这里,做一个普通的用户作为一个朋友我可以跟大家讲市场上,分为两种理财的平台,一种是中心化,什么是中心化?需要你有账号密码的,你自己要管理自己的账号密码,它是有一个大的平台,比如说像币安,比如说像我们一些单独理财平台它是中心化的平台。
    
还有一种理财是去中心化的,它是由你自己完全掌控,它的利息完全是看借贷双方在这个平台上的动向来做决定的。有很多圈外的朋友,我说得再详细一些,存贷是两端,稳定币可以作为一个保证金去存在池子里,那你可以借走你想要借的钱,稳定币通常它也会是借走的标的,你可以存你的数字货币作为保证金去借走稳定币。
 
那么大家又来问了,我存,我理解啊,我存了之后你就给我利息,我就坐着等着收益我很容易理解,那借,借去干啥?这些平台需求这么大都借去干吗?刚才我也提到在牛市,我们杠杆市场当中有很多人借稳定币去做多,所以有很多人,你如果在杠杆市场上借的,是不可以贷出平台,这个概念我给你配资放大了杠杆去玩。
 
那么有的它是可以借走离开这个平台,我们区分,不能借走叫杠杆市场,能借出平台就是贷款产品,我们现在就 BUSD 不管是杠杆还是贷款,它的利息都是所有利息当中最低的,借款,你借走它,借它还的钱是最少的,然后你存它,给你的利息是最多的,这就是我们刚才所说的亲儿子的作用,我们有时候也会做一些活动等等的,会有更高的利息。
    
目前来说活期的利息在 2% 到 4% 左右,随着市场需求会不断波动,随存随取,随时都可以取出来,点一个按钮就可以回到你的钱包里面,这个是活期,定期的话有 7 天有 30 天有 90 天的,定价不一,最多的就是存 90 天,如果您存了 90 天,现在存 BUSD 的   利息年化在 8% 到 15% 之间,最高的时候是 15%,我们有连续一个月的时间是 15%。趁这一个月这个期间你来存了,存上 90 天就能够拿到年化 15% 的收益,我没有了解过全网,我感觉估摸着全网最佳,咱们是带货的话,Helen 能够给到您最大的好处了,真的是这样。刚才就讲了怎么样挣钱。
    
还有一个,是对很多用户很有吸引力,如果您在币安进行 BUSD 的交易,我们有接近 50 个交易对,交易量最大的是 BTC,USDT 还有像 ETH 这样的交易对非常大,我们还有法币交易对,欢迎大家来看看。关键就是你在 BUSD 交易对的时候,maker 的手续费全免,我经常会收到邮件,发到 BUSD 官方邮箱来问,为什么我交易了之后没有给我免掉交易费,大家需要了解的是交易费是分为 taker 手续费和 maker 手续费的,我们全免的是 maker 就是您要挂单才会有手续费的全免。
 
这个吸引像 OTCDESK 还有像很多机构交易用户,大户很喜欢用 BUSD 交易,一下子省了很多钱,这是省钱了。省钱两种方案,一个你用 BUSD 交易,还有一个市场波动的时候你把钱换成稳定币,这两种。赚钱的方式也是两种,一个是存 BUSD,把你手上的其它稳定币换成 BUSD,我们有一键换币的功能,你也可以交易对也可以买,买的话我们支持 15 个国家的币种都可以在币安平台上,对于中国区的用户在 C2C 的平台上通过商户,这些商户都是叫信誉商家,我们很好很精挑细选的   商户给大家服务,不会有冻卡的风险。
 
你们可以通过 C2C 的平台买卖 BUSD,更多的是获取,我自己看数据之后,我发现这个量很大,都在增长,用户习惯直接通过这个平台购买 BUSD。大家买了 BUSD,存在币安平台,活期 2% 到 4%,随存随取。如果是定期有 7 天、30 天、90 天如果是 90 天,利息在 8% 到 15% 之间,每一期的利息是不一样的,定期的产品大家是要抢的,我们基本在每周一会发布公告,欢迎大家都来关注,这一个部分我就讲完了。
 
关于怎么用 BUSD 来赚钱。其实不仅仅是 BUSD,我们理财和借款的服务开放了很多的币种,如果大家手上 hold 很多币不要放在钱包里死死躺着,都放到,一键你可以把钱包换到理财钱包里,我们有两个钱包,一个是你的总钱包一个是理财钱包,只需要你操作一下就可以进去了,我们现在还会有很人性化的,你的钱包里如果但凡是有钱,你点了一个按钮就同意。
 
因为有的时候你买了定期,它到期会退给你,把利息和本金都还到你的钱包里,如果你不想让它空着不想让它躺着,你可以自动设定买这个理财,不需要人工操作,只要点一个按钮就可以帮你自动买好,你就等着拿收益,这个利息很高,并且一定会保证给到大家不会有任何例外情况出现,大家可以放心。
    
币安千江月:刚刚帮大家问了最关心的问题,怎么样去利用 BUSD 赚钱,这个真的要好好听,年化这么高,其实如果是在稳定币的选择里面,应该 BUSD 是一个相对来说很好的选择。那接下来还想了解一下,BUSD 在 2020 年增长这么多倍,那它增长的原因呢?是因为哪一方面的优势或者说哪一方面的原因。
    
Helen:好的。BUSD 增长老实说量也是挺惊人的,我们看有一个报告有一个图。增长量很吓人,有很多朋友纷纷来问我,我们自己总结下来其实是 CZ 给我们定的这个策略是很正确的,我们策略就是在起步阶段,在存活期间,我们主要是运用币安的支持去推 BUSD,大家也会问了,除了交易所的支持,到底它能怎么样的一个增长。
 
首先我们给他很多用法,第一交易有手续费的折扣,可以用它来做理财、贷款,可以借它,把它当作抵押资产,还有很多用户会使用是把 BUSD 用作我们 futures 产品,通常是 BUSD 和 USDT 来计,在币安上面,把 BUSD 当作 USDT 来使用,这个点很好的,很多用户会用 BUSD 去做保证金。所以我们币安但凡是有一个新的业务,我们就会嫁接上 BUSD,这个是它主要增长的一个主要原因。
    
另外一个,我们有一个“维纳斯”计划,就是说一些政府,特别是一些小国家,我们跟合作政府比如说像百慕达这个政府还有非洲小的国家,他们很想用这个稳定币的机制,但他们不了解稳定币的运营,以及没有发现稳定币在区块链上的技术,我们会和他们合作,很多国家采用 BUSD 作为本国的稳定货币,有很多国家跟我们有联系,我们会向他分享和输出技术的支持和管理理念的输送,这个是我们一些的合作。
 
除了交易所场景以外,我们还在 DeFi 领域还有支付领域,这个领域一个巨头 bitpay,在欧洲和美国,基本上区块链领域的亚马逊就是 bitpay,所以我们跟 bitpay 也是有合作。他们之前的活动,支持用户在一个非常高质量的线上的家居店可以用 BUSD 线上购买家具,买 400 欧元可以省 100 欧元,折扣力度非常大。还有我们跟 Alchemy 合作,Alchemy 主要在亚洲市场,新加坡、香港、迪拜这些市场是一个很好的支付服务机构,面很广,他们依托传统服务机构,跟这些支付领域合作也推动了 BUSD 的发展,让更多人在支付平台上看到 BUSD。
 
我们跟 paypal 现在也在谈,大机构大家明白流程会很慢,但是我们都在积极对接。我们跟脸书的 Libra 也有对接,我们未来会成为 Libra 的一个合作伙伴,脸书发行的稳定币。我想说的就是一个战略层面上的一个正确,一开始我们广推外面的合作对于它的增长没有太大的用处,因为它还是像我所说这个阶段的竞争还是使用场景,交易所使用场景的竞争,所以我们第一阶段增长放在交易所,自己放在自己币安的交易所。
 
大家在 CMC 也可以看到,比如说你点击一个稳定币,你看下面的 holder,大部分是币安的钱包,我们的用户说实话真的多,交易量是真的大,所以以实际数量来看,你们去看信息真实数据,你会发现哪怕 USDC,我们给它贡献交易量是非常重要,30% 到 40%,至少是交易量。如果说我们不上 USDC,它就会失去这么多交易量,这是我们自己稳定币能成长好的原因。在我们这儿,特别多的交易量,在这样一个环境当中它成长很快。
    
我们在下一个阶段会跟更多的交易所和钱包来合作主推 BUSD 的外部交易所的流动性,会再推一波,也跟大家讲一个小故事,像 Libra,不知道大家有没有看过扎格伯格跟国会的对谈。在里面他第一个阶段 Libra 其实是失败的,他现在已经升级到了第二个版本。
 
第二个版本他的战略就完全跟我们的稳定币是一样的,可以说我们走在 Libra 的前面,第一个稳定币,我要放一堆的货币,我这个银行里存的,稳定住它价格的保证金不是单一的美元,我用美元欧元甚至有人民币,就是它企图通过分散货币的这个种类来实现一个更广泛的一个稳定币的概念,这可想而知会是一个失败的结局。
 
因为在美国这样的一个监管的场景下,这个可想是一个失败的结局,现在 Libra 已经进行了第二个版本的升级,第二版我们可以看到 Libra,已经改为支持单一法币锚定的稳定币,这个是我们做的事情,我们已经走在 Libra 的前面,我们积极跟他们有探索这个合作的可能。也希望能够为整个的稳定币的生态做一些贡献。
    
所以其实单一币种的稳定币,像美联储对于单一币种的稳定币,美元稳定币态度是默许的,为什么呢?因为我们其实做这个机构,是发行了美元,但是都是在它的监控之下,比如说你像我们的监管方,纽约金融管理局,都是在它的监管下面的,所以呢,这是一个正确一个战略。所以我们因为有了正确的战略有了强大生态支持,才能让 BUSD 短期内有一个很好的增长。
    
币安千江月:所以我们有基础有生态,然后还有一个符合前景的方向。其实我们还是想切一下今天的主题,生死局,稳定币的未来你觉得是会怎么样呢?
    
Helen:生死局,刚才我们看排行榜颇为指点了一番,作为一个行业参与者很难预测未来,我们现在是很期待它有一个很好的发展,特别是稳定币在于支付领域的应用,像我们刚才所说,欧美的厂商,它也很快换手它的口罩要卖出,很快收到这个回款,人家已经开始在用 USDT,已经在用我们的稳定币。
 
bitpay 跟它的合作方,也已经开使用稳定币作为他们之间的贸易,就像它有很多合作方在加拿大或者墨西哥做一个公司,那它的这种支付也已经开始在稳定币。首先这个币发行在 BlockChain 上面,真正实现了比特币的使命,它是一个点对点的集中在 BlockChain 的一个不可篡改的应用,所以它已经实现点对点的支付,我们说比特币的使命,稳定币已经实现了,可以给支付主体之间省了很多的支付的费用,并且省时间,减少了被欺诈的发生,让支付和贸易商业变得更加透明。
 
比如说像我们币安,我也经常给合作伙伴有支付的往来,很快他给你一个链接你能看到在 BlockChain 上面这笔交易究竟有没有完成,所以这个是一个很快很方便的一个事情,着实会给这个支付领域带来很大的改变。当然支付到最后可能打的还是合规,还是渠道的这个战争,所以尽管我们有了很好的基础设施,我们未来要走的还是很大,像我所说的政策风险,未来发展怎么样,希望它能够发展得很好,作为区块链行业作为币圈非常稳定的存在。
    
币安千江月:那最终再来看一下,你觉得未来稳定币也好还是 BUSD 也好,我们对于未来的一个设想是怎么样的?
    
Helen:BUSD,首先它对币安来说,对整个币安生态来说它是一个基础设施,就像我们以前说征信和数据行业,它其实是整个社会金融服务也好,对于一二级产业也好它是一个支持是一个基础,那我觉得稳定币未来它其实也是在做基础设施的服务,为帝国也好,为数字货币的世界也好搭建一个很稳定的基础设施,通电通水这是我们建立新的区域技术保障,它也是作为世界里的基础设施和技术保障。
 
首先它的意味,它不是用来挣钱,刚才跟大家讲了,它挣钱的几种方式,对于发行它的公司来说是不挣钱的业务,对于整个生态的驱动,作为一种工具使用它,能够为交易也好,能够让支付也好,能够让轻清算,主体和主体之间的金融贸易往来轻清算作为一个工具,我相信 BUSD 在我们几步走策略的推动下,会发展得很快。我们到最后其实有的人会质疑我。
 
最近也有很多人在推特上问 CZ 讲到未来,BUSD 有很多的量是在币安的钱包里,为什么都游到币安,CZ 给了一个解释,大家要区分,他在我们币安钱包和币安持有是两个概念,我们币安的钱包里是说我们用户的资产,只能说明我们用户比较多,用户把他的 USDT 存在币安。我们作为主体,币安自没 hold 很多,不太喜欢 hold USDT 的,就是因为风险考虑,就是大家做一个区分,我们更多 hold BUSD,我们自己发行我们自己管理我们很放心,大家使用稳定币过程中尽量小心一些,也希望它在未来的生态有更大的作用。  

币安千江月:很感谢 Helen 小姐姐给我们做了非常详细的分享,互动的环节,我会提两个问题,大家去回答。第一个问题比较简单,BUSD 现在发行超过了多少亿美金?答对第一个我会送币安的体恤。好快,就已经有人答对了。
    
Helen:大家真正认真在听,我们还没怎么公布这个数据。谢谢大家。
    
币安千江月:小姐姐说话就特别认真听。还有什么想了解的问题吗?我看到之前有人提问,有人问 Helen 可以借出平台,是否存在坏账的情况,这个我们会有吗?
    
Helen:好的,这个用户问得问题是借走了 BUSD,拿出了币安,从币安转账转走了,会不会有坏账的可能。答案是,我们不是信用借款,你借出去的钱要有保证金抵押物在这里的,因为我们不是信用借款,所以你会有保证金放在这里,通常你会抵押,选择抵押你的 BTC、ETH,我们会有一个清算,你的资产价格下降降低的时候我们会执行清算,所以这种可能性不是很大。

 
币小哥
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